Многие люди, переехавшие в Германию, регулярно отправляют деньги своей семье на родину. Это разрешено и совершенно нормально. Но стоимость такого перевода может очень сильно отличаться. Обычно она состоит из двух частей: комиссии и наценки на обменный курс. Обменный курс — это цена, по которой евро меняют на другую валюту. Если сравнить и то и другое, ваша семья часто получит больше денег. Эта страница для всех, кто хочет отправить деньги за границу. Это не обязанность, а помощь в повседневной жизни.
Что вам понадобится
- Действующий заграничный паспорт (Reisepass) или удостоверение личности (Personalausweis). Компании обязаны проверить вашу личность.
- Возможно, ваш вид на жительство (Aufenthaltstitel). Это документ, который разрешает вам находиться в Германии. Подробнее: Разобраться с видом на жительство.
- Текущий счёт (Girokonto) в Германии. Это обычный банковский счёт для повседневных расходов. См. Открыть текущий счёт. У некоторых компаний можно также внести наличные.
- Адрес регистрации (Meldeadresse). Это адрес, по которому вы зарегистрированы (Anmeldung) в бюро по делам граждан (Bürgeramt). Многие компании спрашивают его. См. Зарегистрировать место жительства.
- Данные человека, который получит деньги: полное имя, страна, город и часто адрес.
- При переводе на счёт: IBAN (международный номер счёта) и часто BIC (код, по которому определяется банк).
- Для приложений: смартфон и номер телефона. См. Выбрать мобильный тариф.
Шаг за шагом
- Решите, как ваша семья должна получить деньги. Обычно есть такие варианты: на банковский счёт, наличными в пункте выдачи или на мобильный кошелёк (денежный счёт в мобильном телефоне). Не все варианты доступны в каждой стране.
- Решите вопрос с валютой. Деньги должны прийти в евро или в местной валюте? Если банк на родине будет менять евро, там может появиться ещё одна наценка.
- Сравните итоговую сумму. Спросите: сколько денег в итоге получит моя семья? Эта сумма учитывает и комиссию, и обменный курс вместе.
- Проверьте обменный курс. Найдите текущий средний курс (Mittelkurs). Это курс посередине между курсом покупки и продажи. Его можно найти, например, в экономических новостях. Чем сильнее курс компании отличается от него, тем выше скрытая наценка.
- Проверьте сроки и лимиты. Сколько времени идёт перевод? Сколько денег можно отправить в день или в месяц? У новых клиентов лимиты часто ниже.
- Проверьте надёжность. У компании должно быть разрешение органа финансового надзора. В Германии это BaFin (Федеральное ведомство финансового надзора, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Разрешение из другой страны ЕС тоже может быть действительным.
- Вводите все данные точно. Пишите имя получателя точно так же, как в его документе или в данных его счёта. Проверьте IBAN дважды.
- В первый раз отправьте небольшую сумму. Так вы увидите, всё ли работает.
- Сохраните квитанцию. При получении наличных в пункте выдачи вам дадут номер перевода (Transfernummer). Сообщайте этот номер только тому человеку, который будет получать деньги.
Расходы и сроки
Комиссия и обменный курс: Некоторые компании рекламируют низкую комиссию, но применяют невыгодный курс. Другие предлагают выгодный курс, но берут фиксированную комиссию. Поэтому всегда сравнивайте сумму, которая в итоге придёт получателю.
Банки: За переводы в евро внутри ЕС ваш банк не может брать больше, чем за такой же перевод внутри Германии. Такие переводы называются SEPA-переводами (SEPA-Überweisung; SEPA — единое платёжное пространство для евро в Европе). Обычно они приходят не позже следующего банковского рабочего дня (Bankarbeitstag). В страны за пределами этого пространства или в другой валюте банковский перевод часто дороже и идёт несколько дней. Иногда банки-посредники (другие банки на пути денег) тоже удерживают комиссию.
Специализированные компании по денежным переводам: Эти компании занимаются только денежными переводами. Для стран за пределами ЕС они часто дешевле или быстрее. Некоторые также предлагают получение наличных в пункте выдачи. Но цены очень разные, поэтому сравнивать стоит. Под этим текстом вы найдёте ссылки на компании.
Крупные суммы: О платежах за границу на сумму более 12.500 евро в Германии, как правило, нужно сообщать в Федеральный банк Германии (Deutsche Bundesbank). Если это важно для вас, спросите в своём банке.
Типичные проблемы новоприбывших
У вас ещё нет текущего счёта. У некоторых компаний можно внести наличные в отделении или в пункте приёма. Часто это дороже. С собственным счётом всё проще. См. Открыть текущий счёт.
У вас ещё нет адреса регистрации. Некоторые компании требуют адрес в Германии. Зарегистрируйтесь в бюро по делам граждан как можно раньше. Это ведомство вашего города, которое занимается регистрацией.
У вас ещё нет истории в Schufa. Schufa собирает данные о том, оплачивают ли люди свои счета. Для перевода справка из Schufa (Schufa-Auskunft), как правило, не нужна. Подробнее: Что такое Schufa и как создать кредитную историю.
Вы плохо говорите по-немецки. Многие приложения и сайты доступны на нескольких языках. Проверьте настройки языка. Если у вас есть вопросы в отделении, возьмите с собой человека, который говорит по-немецки. См. также Изучение немецкого.
Компания спрашивает о происхождении денег. Это нормально. По закону о противодействии отмыванию денег (Geldwäschegesetz) компании обязаны проверять, откуда деньги. Этот закон должен предотвращать преступления. Держите наготове, например, расчётные листки по зарплате (Lohnabrechnung).
Мошенничество. Не отправляйте деньги людям, которых вы не знаете лично. Будьте осторожны с сообщениями, в которых на вас давят или обещают быстрые деньги. Не пользуйтесь услугами людей или групп без разрешения, которые «частным образом» перевозят деньги за границу. В Германии это запрещено, и ваши деньги не защищены.
Частые вопросы
Сколько денег я могу отправить за границу?
У каждой компании свои лимиты. При крупных суммах компания задаёт больше вопросов. Если вы сами перевозите через границу ЕС наличные на сумму 10.000 евро или больше, вы обязаны задекларировать их на таможне (Zoll).
Нужно ли платить налоги с отправленных денег?
Если вы поддерживаете свою семью, при определённых условиях эти расходы можно указать в налоговой декларации (Steuererklärung). Правила непростые. Сохраняйте все квитанции и обратитесь в налоговую инспекцию (Finanzamt) или к налоговому консультанту (Steuerberatung). Для налоговой декларации вам понадобится ваш налоговый идентификационный номер (Steuer-ID).
Что делать, если деньги не пришли?
Сначала проверьте данные в квитанции. Затем обратитесь в компанию или в свой банк, указав номер перевода или квитанцию о переводе. Действуйте быстро.
Можно ли отправить деньги с кредитной карты?
У некоторых компаний это возможно. Но часто при этом возникают дополнительные расходы. Проверьте условия своей карты. Подробнее: Оформить кредитную карту.