Schufa — это частная компания в Германии. Она собирает информацию о том, оплачивают ли люди свои счета и кредиты. Такую компанию называют кредитным бюро (Auskunftei). На основе этой информации Schufa рассчитывает оценку вашей кредитоспособности (Bonität). Кредитоспособность означает: насколько вероятно, что вы будете вовремя оплачивать свои счета? Арендодатели, банки, операторы мобильной связи и поставщики энергии часто делают запрос в Schufa, прежде чем заключить с вами договор. У тех, кто недавно приехал в Германию, обычно ещё нет записей в Schufa. Данные из вашей родной страны, как правило, в Schufa не попадают. Поэтому полезно заранее разобраться, как работает Schufa, и шаг за шагом создать хорошую кредитоспособность. Это касается всех взрослых, которые хотят снять жильё или заключать договоры в Германии.
Что вам понадобится
- Адрес регистрации (Meldeadresse) в Германии. Это адрес, по которому вы зарегистрированы в городе или общине. Подробнее читайте в разделе Регистрация по месту жительства.
- Действующий заграничный паспорт (Reisepass) или удостоверение личности (Personalausweis).
- Действующий вид на жительство (Aufenthaltstitel), если он вам нужен. Банки часто его спрашивают. Подробнее в разделе Вопросы о виде на жительство.
- Текущий счёт (Girokonto) в банке в Германии. Текущий счёт — это обычный счёт для зарплаты, аренды и оплаты счетов.
- Адрес электронной почты, если вы хотите запросить свои данные в Schufa онлайн.
- Немного терпения. Хорошая кредитоспособность появляется не сразу, а в течение многих месяцев.
Шаг за шагом
- Зарегистрируйтесь по месту жительства. Schufa привязывает данные к вашему имени, дате рождения и адресу. Постоянный адрес помогает правильно привязать ваши данные.
- Откройте текущий счёт. Как правило, банки сообщают в Schufa о новом текущем счёте. Для многих людей это первая запись. Как это сделать, читайте в разделе Открыть банковский счёт.
- Оплачивайте все счета вовремя. Это касается аренды, электричества, мобильной связи и интернета. В этом поможет постоянное платёжное поручение (Dauerauftrag). Это перевод, который ваш банк каждый месяц делает автоматически. При прямом списании (Lastschrift) компания сама снимает деньги с вашего счёта с вашего разрешения.
- Держите на счёте достаточно денег. Если списание не прошло, вы часто получаете напоминание об оплате (Mahnung). Это письмо, которое напоминает вам о неоплаченном счёте. Неоплаченные счета после нескольких напоминаний могут привести к негативной записи в Schufa.
- Заключайте только те договоры, которые вам действительно нужны. Не берите кредиты и покупки в рассрочку, если не уверены, что сможете их оплатить.
- Запросите бесплатную копию своих данных. Копия данных (Datenkopie) — это список всех данных, которые Schufa хранит о вас. Вы имеете на неё право. Это закреплено в Общем регламенте по защите данных (Datenschutz-Grundverordnung), сокращённо DSGVO. Это закон Европейского союза о защите ваших данных. Вы можете запросить копию данных онлайн или письмом напрямую в Schufa. Schufa также предлагает платные продукты. Для проверки собственных данных они вам не нужны.
- Внимательно проверьте свои данные. Правильно ли указаны имя, дата рождения и адрес? Знаете ли вы все договоры и счета? Если что-то неверно, напишите в Schufa и попросите исправить. Вы также можете обратиться в компанию, которая сообщила неверную запись.
- Регулярно проверяйте свои данные. Например, раз в год или перед важным решением, например перед поиском жилья.
Расходы и сроки
- Копия данных по DSGVO бесплатна.
- Schufa продаёт и другие справки, например для арендодателей. Перед покупкой внимательно проверьте, действительно ли вам нужна такая справка. Спросите арендодателя, каких документов ему будет достаточно.
- По DSGVO компания, как правило, должна ответить на ваш запрос в течение одного месяца.
- Как долго хранится запись, зависит от её вида. Точную информацию можно получить напрямую в Schufa.
Типичные проблемы новичков
У вас ещё нет записей в Schufa
Многие арендодатели хотят увидеть справку из Schufa. Если записей нет, вы можете показать другие документы. Например, трудовой договор, расчётные листки (Gehaltsabrechnungen) (ежемесячные документы о вашей зарплате) или выписки по счёту. Также может помочь подтверждение от вашего прежнего арендодателя. Иногда помогает поручитель (Bürge). Поручитель — это человек, который обещает платить аренду, если вы не сможете.
У вас ещё нет адреса регистрации
Без адреса трудно открыть счёт. Но каждый, кто законно находится в ЕС, имеет право на базовый счёт (Basiskonto). Это простой текущий счёт. Банк не может отказать в нём из-за отсутствия записей в Schufa. Для телефона на первое время можно использовать предоплаченную SIM-карту (Prepaid). Вы платите заранее, и договора нет. Подробнее в разделе Выбор тарифа мобильной связи.
Вы пока плохо говорите по-немецки
Письма от Schufa и от компаний обычно приходят на немецком языке. Попросите о помощи человека, которому доверяете. Есть также консультационные центры для мигрантов. С вопросами о договорах поможет центр защиты прав потребителей (Verbraucherzentrale) в вашей федеральной земле. Если у вас есть долги, поможет консультация для должников (Schuldnerberatung). Предложения различаются в зависимости от города.
Ваше имя пишется по-разному
Если ваше имя переведено с другой письменности, оно может писаться по-разному. Тогда данные могут быть привязаны неправильно. Во всех договорах используйте точно такое же написание, как в паспорте.
Вы переезжаете
После переезда счета и напоминания об оплате могут приходить на старый адрес. Сообщите новый адрес всем компаниям, например поставщику электричества и интернета. Так вы не пропустите ни одного счёта.
Частые вопросы
Хранит ли Schufa данные о моей зарплате или гражданстве?
Нет. По собственным данным Schufa, она не хранит сведения о доходах, имуществе и гражданстве. Она хранит прежде всего данные о счетах, договорах, кредитах и неоплаченных счетах.
Плохо ли, если у меня нет записей в Schufa?
Отсутствие записей — это не негативная запись. Но у компаний мало информации о вас. Поэтому некоторые компании поначалу осторожны.
Могу ли я перенести свою кредитоспособность из родной страны?
Нет, Schufa не принимает эти данные. Но вы можете показать арендодателю документы из своей страны. Примет ли он их, решает он сам.
Нужно ли платить за справку из Schufa?
Нет. Копия данных по DSGVO бесплатна. Платными являются только некоторые другие продукты Schufa.
Что делать, если запись неверна?
Напишите в Schufa и попросите исправить запись. Вы имеете право на исправление неверных данных. Приложите подтверждающие документы, например квитанцию об оплаченном счёте.