В Германии каждый, кто здесь живёт, обязан иметь медицинскую страховку (Krankenversicherung). Этого требует закон. Страховка оплачивает, например, визиты к врачу, лекарства и лечение в больнице. Без страховки эти расходы могут быть очень высокими. Есть два вида страховки: государственная медицинская страховка (gesetzliche Krankenversicherung) и частная медицинская страховка (private Krankenversicherung). Организации, которые предлагают государственную страховку, называются больничными кассами (Krankenkassen). Большинство людей в Германии застрахованы в государственной системе. Лучше всего заняться страховкой сразу после приезда. Работодатель, вуз или ведомство по делам иностранцев (Ausländerbehörde) — учреждение, которое занимается пребыванием иностранцев, — часто просят подтверждение страховки. Подробнее читайте на странице Вид на жительство: что нужно знать.
Что вам понадобится
Сначала нужно понять, какая страховка подходит именно вам. Это зависит от вашей ситуации.
- Наёмные работники: те, кто работает по найму у работодателя, обычно обязаны страховаться (pflichtversichert). Это значит, что вы должны состоять в государственной страховке. Только тот, кто зарабатывает больше определённого порога, может застраховаться частно. Этот порог называется пределом обязательного страхования (Versicherungspflichtgrenze). Он меняется каждый год.
- Самозанятые: те, кто работает на себя, обычно могут выбирать. Возможна добровольная государственная страховка или частная страховка.
- Студенты: студенты обычно застрахованы в государственной системе. Вуз требует подтверждение страховки, прежде чем вы сможете зачислиться.
- Семья: в государственной страховке супруги и дети без собственного дохода или с небольшим доходом могут быть застрахованы бесплатно вместе с вами. Это называется семейной страховкой (Familienversicherung).
Для заявления обычно нужны такие документы:
- загранпаспорт или удостоверение личности
- адрес в Германии, на который можно присылать почту
- трудовой договор, справка из вуза или сведения о вашей самостоятельной деятельности
- фотография на документы для карты медицинского страхования
- ваши банковские реквизиты (IBAN), если вы сами платите взносы. См. Открыть банковский счёт.
- подтверждения прежних медицинских страховок за границей, если они у вас были
- ваш номер социального страхования (Sozialversicherungsnummer), если он у вас уже есть. Если нет, больничная касса может запросить его для вас.
Шаг за шагом
- Определите свою ситуацию. Вы работаете по найму, на себя или учитесь? От этого зависит, обязаны ли вы иметь государственную страховку или можете выбирать.
- Выберите больничную кассу. Больничные кассы в основном оплачивают одни и те же услуги, потому что их определяет закон. Различия есть в дополнительном взносе (Zusatzbeitrag), в дополнительных услугах и в сервисе, например в консультациях на других языках.
- Подайте заявление на членство. Обычно это можно сделать онлайн, по почте или в отделении (Geschäftsstelle) больничной кассы.
- Передайте подтверждение. Больничная касса пришлёт вам справку о членстве (Mitgliedsbescheinigung). Это подтверждение того, что вы застрахованы. Передайте её работодателю или в вуз.
- Отправьте фотографию. После этого вы получите по почте электронную карту медицинского страхования (elektronische Gesundheitskarte). Эту карту нужно показывать при каждом визите к врачу.
- Зарегистрируйте семью. Если супруг или дети должны быть застрахованы вместе с вами, подайте в свою больничную кассу заявление на семейную страховку.
- Если страховка частная: соберите несколько предложений. Честно отвечайте на вопросы о своём здоровье. Внимательно прочитайте договор, прежде чем подписывать.
- Сообщайте об изменениях. Сообщайте страховой о новом адресе, новом работодателе или новом доходе.
Расходы и сроки
В государственной страховке взнос зависит от вашего дохода. Это фиксированный процент от зарплаты брутто (Bruttolohn). Зарплата брутто — это зарплата до всех вычетов. К этому добавляется дополнительный взнос, который каждая больничная касса устанавливает сама. Если вы работаете по найму, работодатель платит примерно половину. Вашу часть он удерживает прямо из зарплаты. Самозанятые платят весь взнос сами. Вместе с государственной медицинской страховкой у вас автоматически есть и страховка по уходу (Pflegeversicherung). Она помогает, если человеку постоянно нужен уход.
В частной страховке взнос не зависит от дохода. Он зависит, например, от вашего возраста, здоровья и выбранного тарифа. Каждому человеку нужен отдельный договор, в том числе детям. Частную страховку по уходу нужно оформить дополнительно.
О сроках:
- Если вы работаете по найму, вы застрахованы с первого рабочего дня.
- Выберите больничную кассу в течение двух недель после начала работы. Иначе работодатель сам зарегистрирует вас в какой-либо больничной кассе.
- Сменить больничную кассу, как правило, можно только после 12 месяцев членства.
Типичные проблемы новоприбывших
Нет истории в Schufa: Schufa собирает данные о том, оплачивают ли люди свои счета. Для государственной медицинской страховки это не имеет значения. Если вы обязаны страховаться, больничная касса должна вас принять. Подробнее на странице Что такое Schufa и как создать кредитную историю.
Ещё нет адреса регистрации: больничная касса присылает карту и письма по почте. Спросите в кассе, какой адрес она примет на первое время. Убедитесь, что ваше имя указано на почтовом ящике. После регистрации по месту жительства (Anmeldung) сообщите больничной кассе свой постоянный адрес.
Слабый немецкий: многие больничные кассы предлагают информацию или консультации и на других языках. Спросите об этом, прежде чем принимать решение. Можно также взять с собой человека, который хорошо говорит по-немецки. Наёмным работникам часто помогает и отдел кадров (Personalabteilung) работодателя.
Страховка из родной страны: если вы живёте и работаете в Германии, вам, как правило, нужна немецкая медицинская страховка. Страховки для путешествий для долгого пребывания обычно недостаточно. Какая страховка подходит для вашей визы или вида на жительство (Aufenthaltstitel), скажут в ведомстве по делам иностранцев.
Миниджоб (Minijob): миниджоб — это работа с небольшим доходом. Через миниджоб вы не получаете медицинскую страховку. Вам нужно самим позаботиться о страховке.
Хорошо обдумайте частную страховку: вернуться из частной страховки в государственную потом часто бывает трудно. Поэтому хорошо изучите вопрос, прежде чем оформлять частную страховку.
Частые вопросы
Можно ли пойти к врачу до того, как у меня будет карта медицинского страхования?
Попросите в больничной кассе временную справку. Покажите её во врачебной практике. Договоритесь с практикой, как вы позже предоставите карту.
Что будет, если я какое-то время был без страховки?
Как можно скорее обратитесь в больничную кассу. Возможно, вам придётся доплатить взносы за время без страховки. Чем раньше вы начнёте действовать, тем лучше.
Нужна ли медицинская страховка для вида на жительство?
Во многих случаях да. Для визы или вида на жительство обычно нужно подтвердить, что у вас есть медицинская страховка. Точные правила для вашего случая объяснят в ведомстве по делам иностранцев.
Оплачивает ли государственная страховка стоматолога?
Да, базовое лечение у стоматолога входит в страховку. За некоторые услуги, например зубное протезирование, вы часто платите часть сами.
Нужно ли мне самому заниматься налоговым номером (Steuer-ID)?
Налоговый номер — это другой номер, не номер социального страхования. Работодателю нужны оба. Как получить налоговый номер, читайте на странице Получить налоговый номер.