Кредитная карта — это банковская карта, которой можно расплачиваться. По многим картам деньги списываются с вашего счёта не сразу, а позже. В Германии многие платят наличными или картой Girocard. Girocard — это обычная банковская карта к вашему текущему счёту (Girokonto). Текущий счёт — это счёт для повседневных дел, например для зарплаты и квартплаты. И всё же кредитная карта часто бывает полезной. Многие компании по прокату автомобилей и гостиницы требуют её. Она также удобна для покупок в интернете и поездок за границу. Иметь кредитную карту не обязательно. Вы сами решаете, нужна ли она вам.
Что вам понадобится
У каждого банка и каждой компании, выпускающей карты, свои правила. Чаще всего нужно следующее:
- Действующий паспорт или удостоверение личности (Personalausweis): так вы подтверждаете свою личность.
- Вид на жительство (Aufenthaltstitel), если вы не из ЕС: вид на жительство — это разрешение жить в Германии. Некоторые компании требуют, чтобы он был действителен ещё определённое время. Подробнее читайте в разделе Разобраться с видом на жительство.
- Адрес в Германии: банк часто просит справку о регистрации (Meldebescheinigung). Это документ, который вы получаете после регистрации по месту жительства (Anmeldung). Как это сделать, читайте в разделе Зарегистрироваться по месту жительства.
- Текущий счёт в Германии: с этого счёта потом будет списываться сумма по кредитной карте. См. Открыть текущий счёт.
- Подтверждение дохода: например, ваши расчётные листки по зарплате (Gehaltsabrechnungen). Не все компании это спрашивают.
- Налоговый номер (Steuer-ID): некоторые компании спрашивают ваш налоговый идентификационный номер (Steuer-Identifikationsnummer). Это ваш личный номер в налоговой инспекции (Finanzamt). См. Получить налоговый номер.
- Мобильный телефон и адрес электронной почты: многими картами управляют через приложение.
- Хорошая кредитоспособность (Bonität): кредитоспособность означает, что вы надёжно оплачиваете свои счета. Банк обычно проверяет это через Schufa. Schufa — это частная компания. Она собирает данные о том, выплачивают ли люди свои кредиты и оплачивают ли счета.
Шаг за шагом
- Подумайте, для чего вам нужна карта. Вы хотите арендовать машину, много путешествовать или только делать покупки в интернете? От этого зависит, какая карта вам подходит.
- Выберите тип карты. Есть разные типы:
- Дебетовая карта (Debitkarte): деньги списываются с вашего текущего счёта сразу или через несколько дней. Некоторые банки всё равно называют такую карту кредитной.
- Карта с ежемесячным расчётом (Charge-Karte): вы платите картой в течение месяца. Затем получаете выписку. Вся сумма списывается с вашего текущего счёта за один раз.
- Кредитная карта с оплатой частями (Teilzahlung): вы можете погашать счёт небольшими частями. За непогашенную сумму вы платите проценты.
- Предоплаченная кредитная карта (Prepaid-Kreditkarte): сначала вы кладёте деньги на карту. Потом можете тратить только эти деньги.
- Сравните условия. Обратите внимание на комиссии, проценты и на то, есть ли расходы при использовании карты за границей. Внизу этой страницы можно сравнить тарифы.
- Подайте заявку. Обычно это можно сделать онлайн или в отделении банка. Вы указываете имя, адрес, профессию и часто доход.
- Подтвердите свою личность. Часто это делается по видеосвязи. Это называется Videoident. При этом вы показываете паспорт в камеру. Другой вариант — Postident. Для этого вы идёте с паспортом в почтовое отделение.
- Дождитесь проверки. Банк проверяет ваши данные и обычно также ваши данные в Schufa. После этого вы получаете одобрение или отказ.
- Получите карту и PIN-код. PIN — это ваш секретный код. Карта и PIN обычно приходят в двух отдельных письмах. Не записывайте PIN на карте. Часто карту нужно активировать в приложении или по телефону.
- Каждый месяц проверяйте выписку. Так вы быстро увидите, все ли платежи правильные. Следите, чтобы на вашем текущем счёте было достаточно денег.
Расходы и сроки
Фиксированных цен на кредитные карты нет. Каждая компания сама устанавливает свои расходы. Могут быть такие расходы:
- годовая плата за карту
- комиссии за снятие наличных в банкомате
- комиссии за платежи в другой валюте, а не в евро
- проценты, если вы погашаете счёт частями. Эти проценты могут быть высокими.
Прочитайте перечень цен и услуг (Preis- und Leistungsverzeichnis). Это список всех расходов банка.
Срока, до которого у вас должна быть кредитная карта, нет. Если вы заключаете договор онлайн, у вас, как правило, есть право отказа от договора (Widerrufsrecht) в течение 14 дней. Отказ (Widerruf) означает: в течение этого времени вы можете расторгнуть договор без объяснения причин. Если вы потеряли карту, сразу заблокируйте её. В Германии для этого есть экстренный номер блокировки (Sperr-Notruf) 116 116. Вы также можете позвонить напрямую в свой банк.
Типичные проблемы для новоприбывших
У вас ещё нет данных в Schufa. У тех, кто недавно в Германии, часто ещё нет записей в Schufa. Тогда некоторые банки отклоняют заявку. Предоплаченную кредитную карту или дебетовую карту обычно получить легче. Со временем у вас появятся данные в Schufa. Подробнее в разделе Что такое Schufa и как создать кредитную историю.
У вас ещё нет адреса регистрации. Без зарегистрированного места жительства подать заявку часто сложно. Сначала зарегистрируйте квартиру в ведомстве по делам граждан (Bürgeramt). Bürgeramt — это городское учреждение, где проходит регистрация.
Ваш вид на жительство действует недолго. Некоторые банки в этом случае не выдают кредитную карту. Узнайте у нескольких компаний. На вопросы о вашем пребывании ответит ведомство по делам иностранцев (Ausländerbehörde).
Вы ещё плохо говорите по-немецки. Многие приложения и сайты есть и на английском. Но договор часто только на немецком. Не торопитесь. Воспользуйтесь программой-переводчиком или попросите о помощи человека, которому доверяете.
У вас ещё нет работы или вы на испытательном сроке (Probezeit). Без постоянного дохода получить карту с ежемесячным расчётом трудно. В этом случае часто можно получить дебетовую или предоплаченную кредитную карту.
Частые вопросы
Могу ли я дальше пользоваться кредитной картой из своей страны?
Чаще всего да. Но проверьте, какие комиссии ваш банк берёт за платежи в евро. Это может обойтись дорого, если вы часто пользуетесь картой.
Можно ли в Германии везде платить кредитной картой?
Нет. Многие магазины принимают кредитные карты, но не все. Некоторые небольшие магазины и рестораны принимают только наличные или Girocard. Поэтому всегда носите с собой немного наличных.
Хватит ли дебетовой карты для аренды машины?
Не всегда. Некоторые компании по прокату автомобилей принимают только настоящие кредитные карты, а не дебетовые или предоплаченные. Уточните это в компании по прокату до бронирования.
Улучшает ли кредитная карта мои данные в Schufa?
Кредитная карта может быть внесена в Schufa. Если вы всегда платите вовремя, это может помочь. Важно не делать долгов, которые вы не сможете вернуть.
Что делать, если мою карту украли?
Сразу заблокируйте карту. Позвоните в свой банк или по экстренному номеру блокировки. Заявите о краже в полицию.