Kredi kartı, ödeme yapmanızı sağlayan bir banka kartıdır. Birçok kartta para hesabınızdan ancak daha sonra çekilir. Almanya'da pek çok kişi nakit parayla ya da Girocard ile öder. Girocard, vadesiz hesabınıza (Girokonto) bağlı normal banka kartıdır. Vadesiz hesap, günlük işleriniz için kullandığınız hesaptır; örneğin maaşınız buraya yatar, kiranız buradan ödenir. Yine de kredi kartı çoğu zaman işe yarar. Birçok araç kiralama şirketi ve otel kredi kartı ister. İnternetten alışveriş yaparken ve yurt dışına seyahat ederken de pratiktir. Kredi kartı sahibi olmak zorunda değilsiniz. Buna ihtiyacınız olup olmadığına kendiniz karar verirsiniz.
Neye ihtiyacınız var
Her bankanın ve her kart sağlayıcısının kendi kuralları vardır. Genellikle şunlara ihtiyacınız olur:
- Geçerli pasaport veya kimlik kartı (Personalausweis): Bununla kim olduğunuzu gösterirsiniz.
- AB dışından geliyorsanız oturma izni (Aufenthaltstitel): Oturma izni, Almanya'da yaşama izninizdir. Bazı sağlayıcılar, iznin belirli bir süre daha geçerli olmasını ister. Bu konuda daha fazla bilgiyi Oturma iznini netleştirmek sayfasında bulabilirsiniz.
- Almanya'da bir adres: Banka çoğu zaman ikamet belgesi (Meldebescheinigung) ister. Bu, evinizi kaydettirdikten sonra aldığınız belgedir. Bunun nasıl yapıldığını İkamet kaydı yaptırmak sayfasında okuyabilirsiniz.
- Almanya'da vadesiz hesap: Kredi kartı borcu daha sonra bu hesaptan çekilir. Bkz. Vadesiz hesap açmak.
- Gelir belgesi: Örneğin maaş bordrolarınız (Gehaltsabrechnungen). Her sağlayıcı bunu istemez.
- Vergi numarası (Steuer-ID): Bazı sağlayıcılar vergi kimlik numaranızı (Steuer-Identifikationsnummer) sorar. Bu, vergi dairesindeki (Finanzamt) kişisel numaranızdır. Bkz. Vergi numarası almak.
- Cep telefonu ve e-posta adresi: Birçok kartı bir uygulama üzerinden yönetirsiniz.
- İyi kredi notu (Bonität): Kredi notu, faturalarınızı düzenli ödediğinizi gösterir. Banka bunu genellikle Schufa'dan kontrol eder. Schufa özel bir şirkettir. İnsanların kredilerini ve faturalarını ödeyip ödemediğine dair bilgi toplar.
Adım adım
- Karta ne için ihtiyacınız olduğunu düşünün. Araba mı kiralamak istiyorsunuz, çok mu seyahat ediyorsunuz, yoksa sadece internetten mi alışveriş yapacaksınız? Hangi kartın size uygun olduğu buna bağlıdır.
- Kart türünü seçin. Farklı türler vardır:
- Banka kartı (Debitkarte): Para hemen ya da birkaç gün içinde vadesiz hesabınızdan çekilir. Bazı bankalar bu karta yine de kredi kartı der.
- Charge kart (Charge-Karte): Bir ay boyunca kartla ödeme yaparsınız. Ardından bir hesap özeti alırsınız. Toplam tutar tek seferde vadesiz hesabınızdan çekilir.
- Taksitli ödemeli kredi kartı (Kreditkarte mit Teilzahlung): Borcunuzu küçük parçalar halinde geri ödeyebilirsiniz. Kalan tutar için faiz ödersiniz.
- Ön ödemeli kredi kartı (Prepaid-Kreditkarte): Önce karta para yüklersiniz. Sonra sadece bu parayı harcayabilirsiniz.
- Koşulları karşılaştırın. Ücretlere, faizlere ve kartın yurt dışında masraf çıkarıp çıkarmadığına dikkat edin. Bu sayfanın altında tarifeleri karşılaştırabilirsiniz.
- Başvuruyu yapın. Bu genellikle internetten ya da bankanın bir şubesinde yapılır. Adınızı, adresinizi, mesleğinizi ve çoğu zaman gelirinizi bildirirsiniz.
- Kimliğinizi doğrulayın. Bu çoğu zaman görüntülü görüşmeyle yapılır. Buna Videoident denir. Bu sırada pasaportunuzu kameraya gösterirsiniz. Diğer bir seçenek Postident'tir. Bunda pasaportunuzla bir postane şubesine gidersiniz.
- Değerlendirmeyi bekleyin. Banka verdiğiniz bilgileri ve genellikle Schufa kayıtlarınızı kontrol eder. Ardından onay ya da ret yanıtı alırsınız.
- Kartı ve PIN'i teslim alın. PIN sizin gizli şifrenizdir. Kart ve PIN genellikle iki ayrı mektupla gelir. PIN'i kartın üzerine yazmayın. Çoğu zaman kartı uygulamadan ya da telefonla aktifleştirmeniz gerekir.
- Her ay hesap özetini kontrol edin. Böylece tüm ödemelerin doğru olup olmadığını hemen görürsünüz. Vadesiz hesabınızda yeterli para olmasına dikkat edin.
Masraflar ve süreler
Kredi kartları için sabit fiyatlar yoktur. Her sağlayıcı kendi masraflarını kendisi belirler. Şu masraflar çıkabilir:
- kart için yıllık ücret
- ATM'den nakit para çektiğinizde ücret
- Euro dışındaki bir para birimiyle yapılan ödemeler için ücret
- borcu taksitle geri öderseniz faiz. Bu faizler yüksek olabilir.
Fiyat ve hizmet listesini (Preis- und Leistungsverzeichnis) okuyun. Bu, bankanın tüm masraflarını gösteren listedir.
Kredi kartı almanız için belirli bir son tarih yoktur. Sözleşmeyi internetten yaparsanız genellikle 14 gün cayma hakkınız (Widerrufsrecht) vardır. Cayma, bu süre içinde sözleşmeyi gerekçe göstermeden geri alabileceğiniz anlamına gelir. Kartınızı kaybederseniz hemen bloke ettirin. Almanya'da bunun için 116 116 numaralı kart bloke acil hattı (Sperr-Notruf) vardır. Doğrudan bankanızı da arayabilirsiniz.
Yeni gelenlerin sık yaşadığı sorunlar
Henüz Schufa kaydınız yok. Almanya'ya yeni gelenlerin çoğu zaman Schufa'da henüz kaydı yoktur. Bu durumda bazı bankalar başvuruyu reddeder. Ön ödemeli kredi kartı ya da banka kartı almak genellikle daha kolaydır. Zamanla Schufa kaydı oluşturursunuz. Daha fazla bilgi için: Schufa'yı anlamak ve oluşturmak.
Henüz kayıtlı bir adresiniz yok. Kayıtlı bir ikametgâh olmadan başvuru çoğu zaman zordur. Önce evinizi vatandaşlık bürosuna (Bürgeramt) kaydettirin. Vatandaşlık bürosu, şehrinizde ikamet kaydını yapan yerdir.
Oturma izniniz kısa süreli. Bazı bankalar bu durumda kredi kartı vermez. Birkaç farklı sağlayıcıya sorun. Oturumunuzla ilgili soruları yabancılar dairesi (Ausländerbehörde) yanıtlar.
Henüz az Almanca konuşuyorsunuz. Birçok uygulama ve internet sitesi İngilizce de mevcuttur. Ancak sözleşme çoğu zaman sadece Almancadır. Acele etmeyin. Bir çeviri programı kullanın ya da güvendiğiniz birinden yardım isteyin.
Henüz işiniz yok ya da deneme süresindesiniz (Probezeit). Düzenli bir geliriniz yoksa charge kart almak zordur. Bu durumda banka kartı ya da ön ödemeli kredi kartı çoğu zaman mümkündür.
Sık sorulan sorular
Kendi ülkemden aldığım kredi kartını kullanmaya devam edebilir miyim?
Çoğu zaman evet. Ancak bankanızın Euro ile yapılan ödemeler için hangi ücretleri aldığını kontrol edin. Kartı sık kullanırsanız bu pahalıya gelebilir.
Almanya'da her yerde kredi kartıyla ödeme yapabilir miyim?
Hayır. Birçok mağaza kredi kartı kabul eder, ama hepsi değil. Bazı küçük dükkânlar ve restoranlar sadece nakit ya da Girocard kabul eder. Bu yüzden yanınızda her zaman biraz nakit para bulundurun.
Araç kiralamak için banka kartı yeterli mi?
Her zaman değil. Bazı araç kiralama şirketleri sadece gerçek kredi kartlarını kabul eder, banka kartı ya da ön ödemeli kart kabul etmez. Rezervasyondan önce araç kiralama şirketine sorun.
Kredi kartı Schufa notumu iyileştirir mi?
Kredi kartı Schufa'ya kaydedilebilir. Her zaman zamanında öderseniz bu faydalı olabilir. Önemli olan, geri ödeyemeyeceğiniz borçlara girmemenizdir.
Kartım çalınırsa ne yapmalıyım?
Kartı hemen bloke ettirin. Bankanızı ya da kart bloke acil hattını arayın. Hırsızlığı polise bildirin.