Eine Kreditkarte ist eine Bankkarte, mit der Sie bezahlen können. Bei vielen Karten wird das Geld erst später von Ihrem Konto abgebucht. In Deutschland bezahlen viele Menschen mit Bargeld oder mit der Girocard. Die Girocard ist die normale Bankkarte zu Ihrem Girokonto. Ein Girokonto ist ein Konto für Ihren Alltag, zum Beispiel für Gehalt und Miete. Trotzdem ist eine Kreditkarte oft nützlich. Viele Autovermietungen und Hotels verlangen sie. Auch beim Einkaufen im Internet und auf Reisen im Ausland ist sie praktisch. Sie müssen keine Kreditkarte haben. Sie entscheiden selbst, ob Sie eine brauchen.
Was Sie brauchen
Jede Bank und jeder Kartenanbieter hat eigene Regeln. Meistens brauchen Sie diese Dinge:
- Gültiger Pass oder Personalausweis: Damit zeigen Sie, wer Sie sind.
- Aufenthaltstitel, wenn Sie nicht aus der EU kommen: Ein Aufenthaltstitel ist die Erlaubnis, in Deutschland zu wohnen. Manche Anbieter wollen, dass er noch eine bestimmte Zeit gültig ist. Mehr dazu lesen Sie unter Aufenthaltstitel klären.
- Adresse in Deutschland: Oft fragt die Bank nach einer Meldebescheinigung. Das ist das Papier, das Sie nach der Anmeldung Ihrer Wohnung bekommen. Wie das geht, steht unter Wohnsitz anmelden.
- Girokonto in Deutschland: Von diesem Konto wird später der Betrag für die Kreditkarte abgebucht. Siehe Girokonto eröffnen.
- Nachweis über Ihr Einkommen: Zum Beispiel Ihre Gehaltsabrechnungen. Nicht jeder Anbieter fragt danach.
- Steuer-ID: Manche Anbieter fragen nach Ihrer Steuer-Identifikationsnummer. Das ist Ihre persönliche Nummer beim Finanzamt. Siehe Steuer-ID erhalten.
- Handy und E-Mail-Adresse: Viele Karten verwalten Sie über eine App.
- Gute Bonität: Bonität bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen zuverlässig bezahlen. Die Bank prüft das meistens bei der Schufa. Die Schufa ist eine private Firma. Sie sammelt Daten darüber, ob Menschen ihre Kredite und Rechnungen bezahlen.
Schritt für Schritt
- Überlegen Sie, wofür Sie die Karte brauchen. Wollen Sie ein Auto mieten, viel reisen oder nur im Internet einkaufen? Davon hängt ab, welche Karte für Sie passt.
- Wählen Sie die Art der Karte. Es gibt verschiedene Arten:
- Debitkarte: Das Geld geht sofort oder nach wenigen Tagen von Ihrem Girokonto ab. Manche Banken nennen diese Karte trotzdem Kreditkarte.
- Charge-Karte: Sie bezahlen einen Monat lang. Danach bekommen Sie eine Abrechnung. Der ganze Betrag wird auf einmal von Ihrem Girokonto abgebucht.
- Kreditkarte mit Teilzahlung: Sie können die Rechnung in kleinen Teilen zurückzahlen. Für den offenen Betrag zahlen Sie Zinsen.
- Prepaid-Kreditkarte: Sie laden zuerst Geld auf die Karte. Dann können Sie nur dieses Geld ausgeben.
- Vergleichen Sie die Bedingungen. Achten Sie auf Gebühren, Zinsen und darauf, ob die Karte im Ausland Kosten hat. Unten auf dieser Seite können Sie Tarife vergleichen.
- Stellen Sie den Antrag. Das geht meistens online oder in einer Filiale der Bank. Sie geben Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihren Beruf und oft Ihr Einkommen an.
- Bestätigen Sie Ihre Identität. Oft geht das per Video. Das nennt man Videoident. Sie zeigen dabei Ihren Pass in die Kamera. Eine andere Möglichkeit ist das Postident. Dabei gehen Sie mit Ihrem Pass zu einer Postfiliale.
- Warten Sie auf die Prüfung. Die Bank prüft Ihre Angaben und meistens auch Ihre Schufa-Daten. Danach bekommen Sie eine Zusage oder eine Absage.
- Nehmen Sie Karte und PIN entgegen. Die PIN ist Ihre geheime Nummer. Karte und PIN kommen meistens in zwei getrennten Briefen. Schreiben Sie die PIN nicht auf die Karte. Oft müssen Sie die Karte in der App oder per Telefon freischalten.
- Prüfen Sie jeden Monat die Abrechnung. So sehen Sie schnell, ob alle Zahlungen stimmen. Sorgen Sie dafür, dass genug Geld auf Ihrem Girokonto ist.
Kosten und Fristen
Für Kreditkarten gibt es keine festen Preise. Jeder Anbieter legt seine Kosten selbst fest. Diese Kosten können entstehen:
- eine Jahresgebühr für die Karte
- Gebühren, wenn Sie Bargeld am Automaten abheben
- Gebühren für Zahlungen in einer anderen Währung als Euro
- Zinsen, wenn Sie die Rechnung in Teilen zurückzahlen. Diese Zinsen können hoch sein.
Lesen Sie das Preis- und Leistungsverzeichnis. Das ist die Liste mit allen Kosten der Bank.
Es gibt keine Frist, bis wann Sie eine Kreditkarte haben müssen. Wenn Sie den Vertrag online abschließen, haben Sie in der Regel ein Widerrufsrecht von 14 Tagen. Widerruf bedeutet: Sie können den Vertrag in dieser Zeit ohne Grund zurücknehmen. Wenn Sie Ihre Karte verlieren, lassen Sie sie sofort sperren. In Deutschland gibt es dafür den Sperr-Notruf 116 116. Sie können auch direkt Ihre Bank anrufen.
Typische Probleme für Neuankömmlinge
Sie haben noch keine Schufa-Daten. Wer neu in Deutschland ist, hat oft noch keine Einträge bei der Schufa. Dann lehnen manche Banken den Antrag ab. Eine Prepaid-Kreditkarte oder eine Debitkarte bekommen Sie meistens leichter. Mit der Zeit bauen Sie Schufa-Daten auf. Mehr dazu unter Schufa verstehen und aufbauen.
Sie haben noch keine Meldeadresse. Ohne angemeldeten Wohnsitz ist ein Antrag oft schwierig. Melden Sie zuerst Ihre Wohnung beim Bürgeramt an. Das Bürgeramt ist die Stelle Ihrer Stadt für die Anmeldung.
Ihr Aufenthaltstitel ist nur kurz gültig. Manche Banken geben dann keine Kreditkarte. Fragen Sie bei mehreren Anbietern nach. Fragen zu Ihrem Aufenthalt beantwortet die Ausländerbehörde.
Sie sprechen noch wenig Deutsch. Viele Apps und Webseiten gibt es auch auf Englisch. Der Vertrag ist aber oft nur auf Deutsch. Nehmen Sie sich Zeit. Nutzen Sie ein Übersetzungsprogramm oder bitten Sie eine Person, der Sie vertrauen, um Hilfe.
Sie haben noch keine Arbeit oder sind in der Probezeit. Ohne festes Einkommen ist eine Charge-Karte schwer zu bekommen. Eine Debitkarte oder Prepaid-Kreditkarte ist dann oft möglich.
Häufige Fragen
Kann ich meine Kreditkarte aus meinem Heimatland weiter nutzen?
Meistens ja. Prüfen Sie aber, welche Gebühren Ihre Bank für Zahlungen in Euro verlangt. Das kann teuer werden, wenn Sie die Karte oft nutzen.
Kann ich überall in Deutschland mit Kreditkarte bezahlen?
Nein. Viele Geschäfte nehmen Kreditkarten, aber nicht alle. Manche kleine Läden und Restaurants nehmen nur Bargeld oder die Girocard. Haben Sie deshalb immer etwas Bargeld dabei.
Reicht eine Debitkarte für einen Mietwagen?
Nicht immer. Manche Autovermietungen nehmen nur echte Kreditkarten, keine Debit- oder Prepaid-Karten. Fragen Sie vor der Buchung bei der Autovermietung nach.
Verbessert eine Kreditkarte meine Schufa?
Eine Kreditkarte kann bei der Schufa eingetragen werden. Wenn Sie immer pünktlich zahlen, kann das helfen. Wichtig ist, dass Sie keine Schulden machen, die Sie nicht zurückzahlen können.
Was mache ich, wenn meine Karte gestohlen wurde?
Lassen Sie die Karte sofort sperren. Rufen Sie Ihre Bank oder den Sperr-Notruf an. Zeigen Sie den Diebstahl bei der Polizei an.