Almanya'da net bir kural vardır: Başka birine zarar verirseniz, bu zararı ödemek zorundasınız. Buna hukuki sorumluluk (Haftung) denir. Bunun bir üst sınırı yoktur. Yani küçük bir hata çok pahalıya mal olabilir. Bir örnek: Bisikletle giderken birini yaraladınız. Bu durumda tedavi masraflarını, kişinin kaybettiği kazancı ve manevi tazminatı (Schmerzensgeld) ödemeniz gerekebilir; bazen bu yıllarca sürebilir. Özel sorumluluk sigortası (private Haftpflichtversicherung) böyle durumlarda sizin yerinize öder. Almanya'da bu sigorta isteğe bağlıdır. Yine de en önemli isteğe bağlı sigorta olarak kabul edilir ve primi genellikle düşüktür. Almanya'da yaşayan her yetişkin, böyle bir sigortası olup olmadığını kontrol etmelidir. Bu, öğrenciler ve sadece birkaç yıl kalacak kişiler için de geçerlidir.
Sigorta; insanlara verilen zararları, eşyalara verilen zararları ve bunlardan doğan maddi kayıpları öder. Ayrıca bir talebin haklı olup olmadığını da inceler. Talep haklı değilse, sigorta bu talebi sizin adınıza reddeder. Örneğin şunlar sigorta kapsamında değildir: kendi eşyalarınıza gelen zararlar, kasıtlı olarak verdiğiniz zararlar ve araba ile verilen zararlar. Araba için ayrı bir araç sigortası (Kfz-Versicherung) gerekir.
Neye ihtiyacınız var
- Almanya'da bir adres. En iyisi, ikamet kaydınızı (Anmeldung) önceden yaptırmış olmanızdır.
- Kimlik kartı veya pasaport.
- IBAN numarası olan bir banka hesabı (Girokonto). Sigorta şirketlerinin çoğu primi SEPA otomatik ödeme talimatı (SEPA-Lastschrift) ile tahsil eder. Bu şu demektir: Sigorta şirketi parayı otomatik olarak hesabınızdan çeker.
- Bir e-posta adresi ve bir telefon numarası.
- Eşiniz/partneriniz veya çocuklarınız da sigortaya dahil olacaksa, onların adları ve doğum tarihleri.
- Sigorta şirketi sorarsa, daha önceki hasarlarla ilgili bilgiler.
Adım adım
- Zaten sigortalı olup olmadığınızı kontrol edin. Belki eşinizin veya partnerinizin zaten bir sözleşmesi vardır ve siz de bu sözleşmeye dahil edilebilirsiniz. İlk mesleki eğitimini alan gençler, ebeveynleri Almanya'da yaşıyorsa bazen ebeveynlerinin sigortasıyla korunur. Sorun.
- Kimlerin sigortalı olacağını düşünün. Tek kişilik sözleşmeler ve çiftler ya da aileler için sözleşmeler vardır. Aile sözleşmesinde çocuklar da genellikle sigortalıdır.
- Önemli noktalara dikkat edin. Teminat tutarı (Deckungssumme), sigortanın bir hasar için ödediği en yüksek tutardır. Bu tutar yüksek olmalıdır. Muafiyet / kendi katkı payı (Selbstbeteiligung), bir hasarın sizin kendiniz ödediğiniz kısmıdır. Ayrıca kiraladığınız daireye verilen zararların, ödünç aldığınız eşyaların ve başkalarına ait anahtarların kaybının sigorta kapsamında olup olmadığını da kontrol edin.
- Teklifleri karşılaştırın. Teklifleri internette karşılaştırabilir, doğrudan sigorta şirketlerine sorabilir veya bir sigorta brokerına (Versicherungsmakler) gidebilirsiniz. Bir broker, birçok sigorta şirketinin tekliflerini sizin için karşılaştırır.
- Başvuruyu yapın. Bu genellikle internetten veya kâğıt üzerinde yapılır. Tüm soruları dürüst ve eksiksiz cevaplayın. Yanlış bilgiler, sigortanın daha sonra ödeme yapmamasına yol açabilir.
- Sigorta poliçesini kontrol edin. Sigorta poliçesi (Versicherungsschein, Police olarak da adlandırılır) sözleşmenizi onaylayan belgedir. Adınızı, adresinizi ve sigortalı kişileri kontrol edin. Belgeyi iyi saklayın.
- Bir hasarı hemen bildirin. Bir şey olursa, sigortaya mümkün olduğunca çabuk haber verin. Fotoğraf çekin, isimleri ve iletişim bilgilerini not edin. Zararı kendiniz ödeyeceğinize dair aceleyle söz vermeyin. Sigorta önce durumu inceler.
Masraflar ve süreler
Sabit bir fiyat yoktur. Prim örneğin kaç kişinin sigortalı olduğuna, teminat tutarının ne kadar yüksek olduğuna ve kendi katkı payı seçip seçmediğinize bağlıdır. Kendi katkı payı seçerseniz prim çoğu zaman daha düşük olur. Primi genellikle aylık veya yıllık olarak ödeyebilirsiniz.
Sözleşmeyi yaptıktan sonra bir cayma hakkınız (Widerrufsrecht) vardır. Bu şu demektir: Sözleşmeden herhangi bir gerekçe göstermeden vazgeçebilirsiniz. Bunun için süre 14 gündür. Süre genellikle tüm sözleşme belgelerini aldığınızda başlar. Sözleşmenin bundan sonra ne kadar süreceği ve onu nasıl feshedeceğiniz (kündigen), yani nasıl sona erdireceğiniz sözleşmede yazar. Bu kısmı dikkatlice okuyun.
Yeni gelenlerin sık yaşadığı sorunlar
Henüz Schufa kaydınız yok
Schufa, insanların faturalarını ödeyip ödemediğine dair bilgi toplar. Bununla ilgili daha fazla bilgiyi Schufa'yı anlamak sayfasında bulabilirsiniz. Sorumluluk sigortası için Schufa kaydının olmaması çoğu zaman büyük bir engel değildir. Bir sigorta şirketi sizi yine de reddederse, başka bir sigorta şirketine sorun.
Henüz kayıtlı bir adresiniz (Meldeadresse) yok
Sigorta şirketinin mektup gönderebileceği bir adrese ihtiyacı vardır. En iyisi, önce ikamet kaydınızı vatandaşlık bürosunda (Bürgeramt) yaptırın. Daha sonra taşınırsanız, yeni adresinizi sigortaya bildirin.
Henüz az Almanca konuşuyorsunuz
Bazı sigorta şirketleri başka dillerde danışmanlık veya belge sunar. Bunu sorun. Ancak hukuken geçerli sözleşme çoğu zaman Almancadır. Önemli kısımları güvendiğiniz bir kişiye açıklatın. Eyaletinizdeki tüketici danışma merkezi (Verbraucherzentrale) veya bir göçmen danışmanlığı (Migrationsberatung) da size yardımcı olabilir.
Kendi ülkenizden bir sigortanız var
Başka bir ülkeden alınmış bir sorumluluk sigortası Almanya'da her zaman geçerli değildir ya da uzun süreli kalışlar için geçerli değildir. Mevcut sigorta şirketinize, Almanya'da korunup korunmadığınızı yazılı olarak sorun.
Köpeğiniz var
Köpeklerin verdiği zararlar özel sorumluluk sigortasına genellikle dahil değildir. Bunun için ayrı bir köpek sorumluluk sigortası (Hundehaftpflichtversicherung) vardır. Bazı eyaletlerde bu sigorta zorunludur. Sizin için hangi kuralların geçerli olduğunu şehrinize veya belediyenize sorun.
Sık sorulan sorular
Özel sorumluluk sigortası zorunlu mu?
Hayır. İsteğe bağlıdır. Ancak bazı ev sahipleri bunu sorar. Buna karşılık araba sigortası ve bazı eyaletlerde köpek sigortası zorunludur.
Kirada oturuyorsam buna ihtiyacım var mı?
Evet, kiracılar için de mantıklıdır. Kiraladığınız daireye verilen zararların sigorta kapsamında olup olmadığını kontrol edin. Sorumluluk sigortası kendi mobilyalarınızı ve eşyalarınızı korumaz. Bunun için ev eşyası sigortası (Hausratversicherung) vardır.
Çocuklarım sigortalı mı?
Aile sözleşmesinde genellikle evet. Küçük çocuklar kanuna göre çoğu zaman verdikleri zararlardan kendileri sorumlu tutulmaz. Bu durumda sigorta yalnızca sözleşmede açıkça yazıyorsa öder. Küçük çocuklarınız varsa buna dikkat edin.
Sigorta yurt dışında da geçerli mi?
Birçok sözleşme yurt dışı seyahatlerde de geçerlidir, ancak çoğu zaman yalnızca belirli bir süre için. Kesin kuralları sözleşmenizde okuyun.