Vadesiz hesap (Girokonto), günlük işler için kullanılan normal bir banka hesabıdır. Maaşınız bu hesaba yatar. Kira, elektrik, internet ve cep telefonu sözleşmenizin ödemelerini bu hesaptan yaparsınız. Almanya'da birçok ödeme otomatik ödeme talimatı (Lastschrift) ile yapılır. Bu şu anlama gelir: Bir firmaya, parayı hesabınızdan kendisinin çekmesine izin verirsiniz. Vadesiz hesap olmadan bu zordur. Bu yüzden hesabınızı erkenden açmalısınız. Almanya'da yaşayan ve çalışan hemen herkesin kendi hesabına ihtiyacı vardır. İyi haber şu: Schufa kaydı olmadan da hesap açılabilir. Schufa özel bir şirkettir. İnsanların faturalarını ve kredilerini ödeyip ödemediğine dair bilgi toplar.
Neye ihtiyacınız var
- Geçerli pasaport veya kimlik kartı (Personalausweis). Banka kim olduğunuzu kontrol etmek zorundadır.
- AB dışından geliyorsanız oturma izni (Aufenthaltstitel). Bu, Almanya'da yaşamanıza izin verildiğini gösteren belgedir. Bazı bankalar bunu ister. Daha fazla bilgiyi Oturma iznini netleştirmek sayfasında bulabilirsiniz.
- İkamet kaydı belgesi (Meldebescheinigung). Bu, evinizi resmi daireye kaydettirdiğinizi gösteren belgedir. Bunu vatandaşlık dairesinden (Bürgeramt) alırsınız. Birçok banka bu belgeyi görmek ister. Kaydın nasıl yapıldığını İkametgâh kaydı yaptırmak sayfasında okuyabilirsiniz.
- Vergi kimlik numarası (Steuer-ID). Bu, Almanya'daki kişisel vergi numaranızdır. Bankalar bunu sık sık sorar. Daha fazlası için: Vergi kimlik numarası almak.
- Almanya'da posta alabildiğiniz bir adres. Banka kartınızı ve PIN'inizi genellikle mektupla gönderir.
- Cep telefonu numarası ve e-posta adresi. Bu, özellikle hesabı internetten açıyorsanız önemlidir.
- Kimliğinizi internet üzerinden doğruluyorsanız kameralı bir akıllı telefon veya bilgisayar.
Adım adım
- Sizin için neyin önemli olduğunu düşünün. Bir şubeye (Filiale) gidip biriyle yüz yüze konuşmak mı istiyorsunuz? Yoksa her şeyi internetten mi halletmek istiyorsunuz? Sık sık nakit paraya ihtiyacınız var mı? İngilizce bir uygulamaya ihtiyacınız var mı?
- Hesapları karşılaştırın. Aylık ücretlere, kart ücretine ve ATM'den nakit çekme ücretine dikkat edin. Bazı hesaplar yalnızca belirli koşullarda ücretsizdir, örneğin her ay hesaba belirli bir miktar para yatıyorsa. Bu sayfanın altında vadesiz hesapları karşılaştırabilirsiniz.
- Başvurunuzu yapın. Bunu bir şubede ya da internetten bir form ile yapabilirsiniz.
- Kimliğinizi doğrulayın. Şubede kimlik kartınızı veya pasaportunuzu gösterirsiniz. İnternette genellikle görüntülü kimlik doğrulama (Video-Identifikation) yapılır. Bu sırada kısa bir görüntülü görüşmede belgenizi kameraya gösterirsiniz. Bazı bankalar doğrulamayı bir postane şubesinde yapma imkânı da sunar.
- Sözleşmeyi okuyun. Banka, sözleşmeden önce size ücretlerle ilgili bir özet vermek zorundadır. Anlamadığınız bir şey olursa sorun. Ancak ondan sonra imzalayın.
- Postayı bekleyin. Hesap bilgileriniz, banka kartınız ve PIN'iniz size gönderilir. PIN genellikle ayrı bir mektupla gelir.
- İnternet bankacılığını kurun. Böylece hesabınızı internette veya bir uygulamada görebilir ve para havale edebilirsiniz.
- IBAN numaranızı paylaşın. IBAN sizin hesap numaranızdır. Almanya'da DE ile başlar. Bu numarayı işvereninize, ev sahibinize, sağlık sigortası kurumunuza (Krankenkasse) ve çocuk parası (Kindergeld) başvurusu yaparsanız aile kasasına (Familienkasse) verin.
Ücretler ve süreler
Ücretler her bankada farklıdır. Aylık ücreti olmayan hesaplar da vardır, ücretli hesaplar da. Kartlar, kâğıtla yapılan havaleler ve ATM'den nakit çekmek de ayrıca ücretli olabilir. Bu yüzden ücret özetini dikkatlice okuyun.
Bazı hesaplarda kredili mevduat hesabı (Dispositionskredit), kısaca Dispo vardır. Bu şu anlama gelir: Belirli bir sınıra kadar hesabınızda olandan daha fazla para harcayabilirsiniz. Bunun için faiz ödersiniz ve bu faiz genellikle yüksektir. Almanya'da geliri olmayan yeni müşterilere başlangıçta çoğu zaman Dispo verilmez.
Temel hesap (Basiskonto) için şu geçerlidir: Ücretler yasaya göre makul olmak zorundadır. Bunun için belirlenmiş sabit bir tutar yoktur.
Ne zamana kadar hesap açmanız gerektiğine dair yasal bir süre yoktur. Ancak işvereniniz ilk maaş ödemesinden önce IBAN numaranıza ihtiyaç duyar. Temel hesap için başvurursanız, banka tüm belgeleri aldıktan sonra on iş günü içinde karar vermek zorundadır.
Yeni gelenlerin sık yaşadığı sorunlar
Henüz Schufa kaydınız yok
Almanya'ya yeni gelenlerin genellikle henüz Schufa'da kaydı yoktur. Birçok banka yine de hesap açar, çoğu zaman Dispo olmadan ve kredi kartı olmadan. Temel hesap için de başvurabilirsiniz. Bir hesap, ileride iyi bir Schufa kaydı oluşturmanıza yardımcı olur. Daha fazlası için: Schufa'yı anlamak ve oluşturmak.
Henüz kayıtlı bir adresiniz yok
Birçok banka ikamet kaydı belgesini görmek ister. Bankaya önceden tam olarak hangi belgelere ihtiyaç duyduğunu sorun. Bazı bankalar bu konuda daha esnektir. Temel hesap hakkı, sabit ikametgâhı olmayan kişiler için de geçerlidir. Yine de evinizi mümkün olan en kısa sürede kaydettirin. Kayıt kuralları şehirden şehre biraz farklı olabilir. Vatandaşlık daireniz size bilgi verir.
Az Almanca konuşuyorsunuz
Bazı bankaların İngilizce uygulamaları ve internet siteleri vardır. Şubede sizin dilinizi konuşan biri olup olmadığını sorabilirsiniz. Size tercümanlık yapacak birini de yanınızda götürebilirsiniz. Anlamadığınız hiçbir şeyi imzalamayın.
Henüz vergi kimlik numaranız yok
Vergi kimlik numarası, ikamet kaydından sonra posta ile gelir. Bankanıza bu numarayı daha sonra teslim edip edemeyeceğinizi sorun.
Banka başvurunuzu reddediyor
Bu durumda temel hesap isteyin. Banka temel hesabı da reddederse, bunu size yazılı olarak ve gerekçesiyle bildirmek zorundadır. Bunun üzerine BaFin'e şikâyette bulunabilirsiniz. BaFin, Almanya'daki bankaları denetleyen devlet kurumudur.
Sık sorulan sorular
Temel hesap nedir?
Temel hesap, basit bir vadesiz hesaptır. AB'de yasal olarak bulunan herkesin bu hesaba hakkı vardır. Bu, sığınmacılar ve hoşgörü statüsündeki (Duldung) kişiler için de geçerlidir. Duldung, bir kişinin geçici olarak sınır dışı edilmeyeceğini gösteren bir belgedir. Bankalar, Schufa kaydı olmadığı veya kötü olduğu için temel hesabı reddedemez. Temel hesapta Dispo yoktur.
Kendi ülkemdeki hesabımı kullanmaya devam edebilir miyim?
Hesabınız, SEPA sistemi üzerinden Euro ödemeleri yapan bir ülkedeyse, çoğu zaman kullanmaya devam edebilirsiniz. Ancak pratikte Alman bir hesap genellikle daha kolaydır. Euro bölgesi dışındaki hesaplarda döviz çevirme ve havale için çoğu zaman ücret çıkar.
Kredi kartına ihtiyacım var mı?
Hayır. Günlük işler için genellikle hesaba bağlı banka kartı yeterlidir. Bu kartla mağazalarda ödeme yapabilir ve nakit para çekebilirsiniz. Para doğrudan hesabınızdan çekilir.
Hesabı eşim veya partnerimle paylaşabilir miyim?
Evet. Birçok banka ortak hesap (Gemeinschaftskonto) sunar. Bunun için iki kişinin de kimliğini göstermesi ve sözleşmeyi imzalaması gerekir.
Hesap açmak ne kadar sürer?
Bu, bankaya göre değişir. Kart ve PIN posta ile geldiği için biraz zaman ayırın. Hesabı en iyisi ilk maaşınız gelmeden önce açın.